İş dünyasına adım attığınızda fark edeceğiniz ilk şey şudur: “Bireysel kredi kartım artık ihtiyaçlarıma yetmiyor.”
Mal alımı yapacaksınız, limit yetmez. Bilgisayar alacaksınız, taksit yapılmaz. İşte tam bu noktada, KOBİ’lerin ve girişimcilerin en güçlü finansal silahı devreye girer: Ticari Kredi Kartı (Business Card).
Peki, ticari kredi kartı nedir, normal karttan ne farkı var ve neden her şahıs şirketinin cüzdanında bir tane olmalı?
Bu rehberde, şirket harcamalarınızı yönetirken size nakit akışı sağlayacak bu sistemi detaylarıyla inceledik.
1. Ticari Kredi Kartı Nedir?
Ticari kredi kartı; şahıslar adına değil, işletmeler (Vergi Levhası olanlar) adına düzenlenen özel bir ödeme aracıdır.
Kartın üzerinde şirketinizin ticari unvanı yazar (Örn: Yıldırım Danışmanlık Ali Emre Yıldırım). Bu kartla yapılan harcamalar doğrudan şirket gideri olarak kabul edilir ve muhasebeleştirilmesi çok daha kolaydır.
2. Bireysel Kart vs. Ticari Kart: Farkı Ne? (Çok Önemli!)
Çoğu girişimci “Kendi kartımı kullanırım ne olacak?” der. Ancak Ticari Kartın sağladığı 3 devasa avantajı kaçırır:
A) Taksit Sınırlaması Yoktur (veya Daha Esnektir)
BDDK kurallarına göre bireysel kartla cep telefonu, elektronik veya ofis malzemesi alırken taksit yasağına takılabilirsiniz.
- Ticari Kartta: İşletme faaliyetinizle ilgili olduğu sürece çok daha yüksek taksit imkanlarına (9-12-18 taksit) sahip olursunuz. Nakit akışınızı rahatlatır.
B) Çok Daha Yüksek Limitler
Bireysel kart limiti maaşınıza endekslidir. Ticari kart limiti ise şirketinizin cirosuna ve bilançosuna göre belirlenir. Bu sayede yüklü mal alımlarını tek seferde yapabilirsiniz.
C) Gider Gösterme Kolaylığı
Bireysel kart ekstrenizin içinde market alışverişi ile şirket giderleri karışır. Ticari kart ekstresi ise saf şirket gideridir. Muhasebeciniz bu ekstreyle vergi indirimlerinizi (KDV mahsuplaşma) çok daha kolay yapar.
3. Kimler Ticari Kredi Kartı Alabilir?
Ticari kart alabilmek için tek şart: Vergi Mükellefi Olmak.
- Şahıs Şirketleri: Evet, alabilir.
- Limited ve Anonim Şirketler: Evet, alabilir.
- Esnaf ve Sanatkarlar: Evet, alabilir.
💡 Henüz Şirketiniz Yok Mu?: Ticari kartın avantajlarından yararlanmak için önce bir şirket açmalısınız. Maliyetleri merak ediyorsanız Şahıs Şirketi Kurma Maliyeti rehberimize göz atarak 1 günde şirketinizi kurabilirsiniz.
4. En Çok Tercih Edilen Ticari Kredi Kartları
Türkiye’de hemen hemen her bankanın KOBİ’lere özel kartı bulunuyor. Ancak taksit imkanları, puan kazanımı ve yaygın üye işyeri ağına göre öne çıkan 4 büyük kartı sizin için inceledik:
Garanti BBVA – Bonus Business
Türkiye’nin en yaygın kredi kartı ağına sahip olan Garanti BBVA Bonus Business, şirket harcamalarınızda ciddi oranda bonus puan kazandırır. Özellikle akaryakıt ve market harcamalarında sunduğu ekstra taksit fırsatlarıyla bilinir.
Yapı Kredi – World Business
“Taksitçi kart” olarak bilinen Yapı Kredi World Business, geniş üye işyeri ağı sayesinde ofis mobilyasından elektroniğe kadar pek çok sektörde +Taksit imkanı sunar. Nakit akışını yönetmekte zorlanan işletmeler için “Esnek Ödeme” seçenekleri mevcuttur.
QNB – QNB Kobi
KOBİ bankacılığında iddialı olan QNB Kobi, sadece harcama için değil, acil nakit ihtiyaçları için de kullanılır. “KobiPara” özelliğiyle kart limitinizden uygun faizle taksitli nakit avans çekebilirsiniz.
Akbank – Axess Business
Harcadıkça Chip-para kazandıran Axess Business, özellikle vergi ve SGK ödemelerinde sunduğu ücretsiz taksitlendirme kampanyalarıyla öne çıkar. Şirketinizin resmi ödemelerini bu kartla yaparak nakit dengenizi koruyabilirsiniz.
5. Başvuru İçin Gerekli Evraklar
Bankadan bankaya değişmekle birlikte, genellikle şu belgeler istenir:
- Vergi Levhası (Fotokopisi)
- İmza Sirküleri / Beyannamesi
- Kimlik Fotokopisi (Şirket sahibi veya ortakların)
- Oda Kayıt Belgesi (Varsa)
- Son Dönem Mali Veriler (Bilanço veya Gelir Tablosu – Yeni kurulanlar için açılış bilançosu)
6. Ticari Kart Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Kişisel Harcama Yapmayın: Şirket kartıyla evinizin market alışverişini yapmamaya özen gösterin. Maliye incelemesinde bu giderler reddedilebilir.
- Asgari Ödeme Tutarı: Ticari kartların asgari ödeme oranları bireysel kartlardan farklı olabilir (%10-%50 arası değişebilir). Bankanızla bu oranı baştan konuşun.
Sıkça Sorulan Sorular
Yeni kurulan şirkete ticari kart çıkar mı? Evet, çıkar. Ancak banka şirketin finansal geçmişini görmediği için başlangıçta düşük bir limit (Örn: 10.000 – 50.000 TL arası) verebilir. Düzenli ödeme yaptıkça limitiniz hızla artar.
Ticari kart aidatı var mı? Çoğu banka ticari kartlardan yıllık üyelik aidatı alır. Ancak şirketinizin hesabına “Otomatik Ödeme Talimatı” (Elektrik, Su, İnternet vb.) vererek kart aidatını iptal ettirebilirsiniz.
Sanal Ofis adresime kart gelir mi? Elbette. Eğer adres olarak sanal ofis kullanıyorsanız, kurye kartınızı resepsiyona teslim eder, siz de gidip güvenle teslim alırsınız. Sanal ofis detayları için Sanal Ofis Nedir? yazımızı inceleyebilirsiniz.
Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır. Bankaların kredi politikaları ve faiz oranları değişkenlik gösterebilir.
