KOBİ’lerin büyüme fırsatlarını daha az sermaye ile daha güvenli şekilde takip etmesini sağlayan Alacak Sigortası, önümüzdeki dönemde daha geniş kitlelere yaygınlaştırılmak amacıyla yeniden tasarlanacak. Devlet destekli alacak sigortasında SEDDK’nın 2025 revizyon hazırlığını değerlendiren
IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, “Kamu-özel ortaklıkları yaygınlaşacak, devlet destek programları ile risk paylaşımı modelleri artacak.
Küçük işletmelere yönelik mikro-poliçeler, sektör-dikey çözümler ve paket finansman çözümleri daha yaygın olacak.” dedi.
Alacak Sigortası Nedir?
Alacak Sigortası, işletmelerin müşterilerinden doğacak vadeli alacaklarını teminat altına alan bir finansal koruma aracıdır.
Bu sigorta türü, satıcı işletmenin mal veya hizmet sattığı alıcıdan tahsilat yapamaması durumunda, oluşan zararın belirli bir kısmını sigorta şirketi tarafından karşılanmasını sağlar.
Böylece işletmeler, ticari alacak riskini güvence altına alırken, nakit akışlarını planlı bir şekilde yönetebilir.
Alacak Sigortası; hem yurt içi hem de ihracat pazarlarında satış yapan firmalar için önemlidir.
Risk analizi, alıcı izleme, erken uyarı ve tahsilat yönetimi gibi süreçlerle desteklenen bu sistem, özellikle KOBİ’lerin finansal dayanıklılığını artırmak ve büyümeyi sürdürülebilir hale getirmek için stratejik bir araç olarak öne çıkıyor.
Makroekonomik Belirsizlikler ve Finansal Rolü
Makroekonomik belirsizlikler, tedarik zinciri şokları, sektörlere göre likidite baskıları ve para politikası dalgalanmaları,
firmaların alacak riskini dışsallaştırma ihtiyacını artırdı.
Alacak Sigortası, klasik bir “koruyucu ürün” olmaktan çıkarak,
ticari faaliyetlerin sürdürülebilirliğini ve likidite yönetimini doğrudan destekleyen stratejik bir araca dönüşüyor.
Firmalar, alacaklarının büyük bölümüne sorunsuz şekilde ulaşırken, bilanço yönetimini güçlendiriyor.
İnşaat, İmalat ve Tedarik Zincirinde Kritik Rol
Son dönemde alacak sigortasına olan talepte gözle görülür bir artış yaşandığını belirten Murat Çiftçi, şöyle konuştu:
“Global kredi sigortacıları 2024–2025 dönem raporlarında, belirsizlik dönemlerinde teklif ve limit taleplerinde artış bildiriyor; bazı pazarlarda sorgulamalar ve poliçe talepleri belirgin şekilde yükseldi. Piyasa büyüme projeksiyonları da orta-uzun vadede çift haneli büyüme beklentisine işaret ediyor. Bu, koruma ihtiyacının devam edeceğinin sinyalidir.”
Çiftçi, Alacak Sigortası’nın özellikle imalat, enerji, yan sanayi, kimya, tekstil, perakende, inşaat ve tedarik zinciri yoğun sektörler için daha kritik hale geldiğini vurguladı:
“Bu sektörlerde uzun vadeli vadeler, zincir etkisi ve yüksek stok/tedarik riskleri alacak sigortasını kritik hale getiriyor. KOBİ’ler için de Alacak Sigortası; ticari itibar riski, nakit akışı dalgalanmaları ve banka teminatı gereksinimleri karşısında kredi notunu dolaylı olarak güçlendiriyor. Ayrıca faturalanan alacakların faktoring veya kredi teminatı olarak kullanılması kolaylaşıyor. Sonuç olarak KOBİ’lerin büyüme fırsatlarını daha az sermaye ile daha güvenli şekilde takip etmesini sağlıyor.”
KOBİ’ler Risk Sermayesini Etkin Kullanıyor
Murat Çiftçi, Alacak Sigortası’nın bankacılık ve faktoring ilişkilerinde teminat kalitesini artırdığına dikkat çekerek şunları kaydetti:
“Sigortalanmış alacaklar, kredi veren kurumlara daha düşük geri ödeme riski sunuyor; bu sayede işletmeler daha uygun teminat kabulü, daha yüksek kredi limitleri veya daha uzun vadeli finansman elde edebiliyor. Türk Eximbank gibi özellikle ihracat finansmanında devlet destekli programlarla entegrasyon, bankaların ihracatçıya kredi vermesini kolaylaştırıyor. Likidite maliyeti düşerken, işletme sermayesi esnekliği artıyor. Kurumsal risk yönetiminde Alacak Sigortası kredi riski transferi, erken uyarı ve alıcı izleme ile finansal optimizasyon olmak üzere üç konuda kritik rol oynuyor.”
“Sigortalanmış alacaklar, bankalar nezdinde daha kolay teminatlandırılabilirken, faktoring maliyetleri düşürerek bilanço üzerindeki belirsizliği azaltmaya destek oluyor. CFO ve ticari ekiplerin, alacak sigortasını kredi limit yönetimi, vade stratejileri ve bakiye teminatlama süreçleriyle entegre etmeleri gerekiyor. Bu yaklaşım, özellikle KOBİ’lerin risk sermayesini etkin kullanmasını sağlıyor.”
İhracat Hacmi ve Yeni Pazarları Destekliyor
Devlet destekli programların ihracatçıların riskini azaltıp kredi teminini kolaylaştırarak hem ihracat hacmini hem de yeni pazar girişimlerini teşvik ettiğini belirten Murat Çiftçi, şunları söyledi:
“Alacak Sigortası, politik ve ticari risklere karşı korunma, tahsilat güvenliği, yeni pazarlarda kredi esnekliği ve finansman kolaylığı gibi avantajlar sunuyor. Sigorta sağlayıcılarının alıcı risk analizleri ihracatçıya stratejik bilgi sağlıyor. Bu avantajlar özellikle volatil pazarlar ve yüksek politik risk içeren ülkelerde doğrudan rekabet üstünlüğü sağlıyor. Türk ihracatçılar için Eximbank’ın programları bu avantajları doğrudan destekliyor.”
5 Yıl İçin Beklenen Trendler
Murat Çiftçi, önümüzdeki beş yıl içinde alacak sigortasının gelişiminde oluşması beklenen trendleri şöyle sıraladı:
“Devlet destekli alacak sigortasında SEDDK’nın önümüzdeki dönemde atması beklenen politika adımlarıyla birlikte, sektörün güçlü büyüme projeksiyonları ve yeni oyuncuların piyasaya girişi sayesinde alacak sigortasının kapsamı daha da genişleyecek. Kamu-özel ortaklıkları yaygınlaşacak, devlet destek programları ile risk paylaşımı modelleri artacak. Yapay zeka ve teknolojik gelişmeler, daha sofistike veri tabanlı değerlendirmeyi mümkün kılacak, bu da daha dinamik limitler sunulmasını sağlayacak. Küçük işletmelere yönelik mikro-poliçeler, sektör-dikey çözümler ve paket finansman çözümleri daha yaygın olacak. Artan politik riskler nedeniyle coğrafi taramalarda daha seçici limit politikaları ve ülke bazlı fiyatlama yapılacak.”
KOBİ’ler İçin Önemi
Alacak Sigortası, KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştıran ve nakit akışı güvenliğini artıran bir araç haline geliyor.
Risklerin teminat altına alınması; ihracat, tedarik, üretim ve perakende gibi alanlarda faaliyet gösteren işletmelere finansal güvenlik sağlıyor.
Yeni dönemde genişleyen kapsam ve mikro-poliçe modelleriyle Alacak Sigortası,
KOBİ’lerin risk sermayesini etkin kullanmasını, kredi itibarını güçlendirmesini ve büyüme fırsatlarını daha düşük maliyetle takip etmesini sağlayacak.
Daha fazla haber için Güncel Haberler sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.
